MT940 vs CAMT.053 : quelle est la différence ?

Deux formats, un même objectif

MT940 et CAMT.053 sont les deux formats les plus utilisés pour les relevés bancaires numériques aux Pays-Bas et en Europe. Les deux formats servent le même objectif : transférer des données de transactions structurées de votre banque vers votre logiciel comptable. Mais l'implémentation technique diffère considérablement. Dans cet article, nous expliquons les principales différences et vous aidons à déterminer quel format convient le mieux à votre situation.

Qu'est-ce que le MT940 ?

MT940 est un type de message au sein du standard SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Le format existe depuis les années 1980 et est le standard pour la livraison électronique de relevés bancaires depuis des décennies. MT940 est un format texte brut avec des champs numérotés (tags) contenant chacun des données spécifiques, comme le numéro de compte, le solde et les transactions individuelles.

Le « MT » signifie Message Type et « 940 » est le numéro de message spécifique pour « Customer Statement Message » — le relevé bancaire pour le client. Les banques néerlandaises comme ING, ABN AMRO et Rabobank proposent le MT940 comme format d'export standard depuis des années.

Qu'est-ce que le CAMT.053 ?

CAMT.053 fait partie du standard ISO 20022, un cadre international pour les messages financiers. Le nom signifie « Cash Management » et le numéro de message 053 désigne « Bank to Customer Statement » — l'équivalent du MT940 mais en format XML. CAMT.053 a été conçu comme le successeur du MT940 et offre plus de structure, de flexibilité et de détail.

Le format utilise le XML (Extensible Markup Language), ce qui signifie que les données sont structurées de manière hiérarchique. Cela permet d'inclure plus d'informations par transaction que dans le format texte brut du MT940.

Comparaison technique

Caractéristique	MT940	CAMT.053
Standard	SWIFT (FIN)	ISO 20022
Format	Texte brut avec tags	XML
Extension de fichier	.sta, .940, .mt940, .swi	.xml, .camt053
Encodage des caractères	ASCII / Latin-1	UTF-8
Détails des transactions	Limités (tag :86:, max. 6x65 car.)	Étendus (illimités, structurés)
Références structurées	Non standard (dépend de la banque)	Oui (EndToEndId, InstructionId, etc.)
Informations contrepartie	Souvent en texte libre	Structurées (nom, IBAN, BIC)
Support des devises	Basique (code devise dans le solde)	Étendu (par transaction, taux de change)
Informations de lot	Non possible	Oui (transactions individuelles dans un lot)
Taille du fichier	Compact	Plus grand (surcharge XML)
Lisibilité humaine	Raisonnable	Moins bonne (structure XML)

Avantages et inconvénients du MT940

Avantages

• Large support : Pratiquement tous les logiciels comptables peuvent importer du MT940, y compris les anciens logiciels.
• Compact : Les fichiers sont relativement petits car du texte brut est utilisé.
• Standard éprouvé : Des décennies d'expérience, bien documenté et largement implémenté.
• Lisible : Avec une connaissance des tags, vous pouvez inspecter manuellement le fichier.

Inconvénients

• Détails limités : Maximum 390 caractères par description de transaction (6 lignes de 65 caractères).
• Non structuré : Les informations de contrepartie et les références sont souvent en texte libre, rendant l'analyse difficile.
• Dépendant de la banque : Chaque banque implémente le MT940 légèrement différemment, causant des problèmes de compatibilité.
• Pas de détails de lot : Les écritures groupées sont affichées comme une seule ligne sans les transactions sous-jacentes.

Avantages et inconvénients du CAMT.053

Avantages

• Informations riches : Plus de détails par transaction, y compris des références structurées et des informations étendues sur la contrepartie.
• Standardisé : Le schéma XML assure une implémentation cohérente entre les banques.
• Pérenne : ISO 20022 est le standard mondial pour la messagerie financière.
• Détails de lot : Les écritures groupées peuvent être décomposées en transactions individuelles.

Inconvénients

• Support limité : Les anciens logiciels comptables ne peuvent pas toujours importer du CAMT.053.
• Fichiers plus volumineux : La surcharge XML rend les fichiers plus grands que le MT940.
• Différences de version : Plusieurs versions du schéma CAMT.053 existent et ne sont pas toujours compatibles.
• Moins lisible : Le XML est plus difficile à lire sans outils par rapport au MT940.

Quelles banques utilisent quel format ?

La plupart des banques néerlandaises proposent désormais les deux formats, mais le format par défaut diffère par banque :

Banque	MT940	CAMT.053	Par défaut
ING	Oui	Oui	MT940 (CAMT.053 en option)
ABN AMRO	Oui	Oui	Les deux disponibles
Rabobank	Oui	Oui	CAMT.053 (MT940 encore disponible)
SNS Bank / de Volksbank	Oui	Oui	CAMT.053
Triodos Bank	Oui	Oui	MT940
Knab	Non	Oui	CAMT.053
bunq	Oui	Oui	CSV (MT940/CAMT.053 en option)

Quel format choisir ?

Le choix dépend de votre logiciel comptable. Vérifiez quel format votre logiciel supporte le mieux :

• Exact Online, Twinfield, AFAS : Les deux formats sont supportés. Le MT940 est souvent le plus fiable à l'import.
• SnelStart, e-Boekhouden : Le MT940 est supporté par défaut. Le support CAMT.053 peut être limité.
• Visma eAccounting : Le CAMT.053 est préféré.
• Anciens logiciels : Utilisez le MT940 — il est supporté pratiquement partout.

Vous avez un fichier dans le mauvais format ? StatementBridge convertit le MT940 en CAMT.053 et vice versa, pour que vous ayez toujours le bon format pour votre logiciel comptable.