IBAN fictif expliqué : cartes de crédit, PSP et devises étrangères

Qu'est-ce qu'un IBAN fictif ?

Un IBAN fictif est un numéro de compte qui est syntaxiquement valide — il respecte la structure IBAN internationale et possède une clé de contrôle correcte selon le calcul MOD-97 — mais qui n'a pas été émis par une banque. Il n'appartient donc pas à un véritable compte bancaire et est utilisé exclusivement au sein de votre comptabilité.

Si la source n’a pas d’IBAN propre (PayPal, Stripe, Mollie, carte de crédit), créez un compte ou un journal distinct dans votre logiciel. StatementBridge peut générer pour cela un numéro de compte fictif avec une clé de contrôle valide et un code non bancaire (PAYP, STRP, MOLL ou CRED). Ce numéro n’est pas émis par une banque et ne garantit pas son acceptation : des logiciels stricts, comme Moneybird, peuvent refuser les fichiers qui ne proviennent pas d’une banque. N’utilisez jamais l’IBAN de votre propre compte bancaire ni celui du compte lié à PayPal ou à votre carte ; ces transactions se retrouveraient dans votre journal de banque en plus de celles fournies par la banque.

StatementBridge génère un IBAN fictif pour les sources qui n'ont pas d'IBAN propre, afin que vous puissiez tout de même importer ces transactions de manière soignée dans votre progiciel comptable.

Pour quelles sources un IBAN fictif est-il destiné ?

De nombreuses sources de paiement ne fonctionnent pas avec un IBAN émis par une banque. Un IBAN fictif est alors la solution :

• PayPal — un solde PayPal n'est pas un compte bancaire et n'a pas d'IBAN.
• Stripe — les versements et le solde chez Stripe n'ont pas d'IBAN propre.
• Mollie — les paiements et versements via Mollie n'ont pas d'IBAN par solde.
• Cartes de crédit (AMEX, ICS) — un compte de carte de crédit a un numéro de carte, pas d'IBAN.
• Comptes en devises étrangères — les comptes en USD, GBP ou autres devises ont souvent un IBAN étranger ou pas d'IBAN du tout, que de nombreux progiciels n'acceptent pas.

Pourquoi avez-vous besoin d'un IBAN fictif ?

Les progiciels comptables relient un relevé à un compte bancaire sur la base de l'IBAN. Si l'IBAN est absent, ou s'il s'agit d'un IBAN étranger que le progiciel n'accepte pas, vous ne pouvez pas importer les transactions. Les importateurs stricts comme Moneybird exigent en outre un IBAN valide avec la bonne structure — un champ vide ou incorrect entraîne un fichier refusé.

Un IBAN fictif (de substitution) peut aider : il est structurellement valide et conforme au MOD-97, de sorte que les logiciels qui contrôlent seulement la structure de l'IBAN peuvent relier les transactions au bon compte. Il n'est pas émis par une banque ; les logiciels qui n'acceptent que des fichiers émis par une banque peuvent le refuser.

Comment cela fonctionne-t-il en pratique ?

1. Générez un IBAN fictif — pendant la conversion, vous choisissez dans les paramètres d'import de générer un IBAN fictif. StatementBridge crée un IBAN valide et conforme au MOD-97.
2. Créez un compte ou un journal distinct — configurez dans votre comptabilité un compte de banque ou un compte d'attente propre pour la source et reliez-y l'IBAN fictif.
3. Convertissez et importez — StatementBridge place l'IBAN fictif dans le fichier MT940 ou CAMT.053, afin que le progiciel relie les transactions au bon compte.

Utilisez un IBAN fictif propre par source et par devise

Utilisez pour chaque source et chaque devise un IBAN fictif propre avec un compte d'attente ou un journal propre. Vous gardez ainsi les soldes séparés et pouvez effectuer un rapprochement par source. Un solde PayPal, une carte de crédit AMEX et un compte en USD reçoivent donc chacun un IBAN fictif distinct. Réutilisez toujours le même IBAN pour les nouveaux imports de la même source, afin que les transactions continuent d'atterrir sur le bon compte.

Pour les devises étrangères, vous utilisez généralement un IBAN NL fictif en combinaison avec un journal de banque distinct dans la bonne devise, car des progiciels comme Exact Online n'acceptent pas toujours un IBAN étranger.

Attention avec les importateurs stricts

Les importateurs stricts ne contrôlent pas seulement la présence d'un IBAN, mais aussi si la structure est correcte. Un numéro inventé au hasard est refusé car la clé de contrôle n'est pas correcte. C'est pourquoi StatementBridge génère un numéro de substitution conforme au MOD-97. L'acceptation n'est pas garantie : Moneybird, par exemple, peut refuser les fichiers qui ne proviennent pas d'une banque ; StatementBridge vous en avertit à l'export.