IBAN fictif expliqué : cartes de crédit, PSP et devises étrangères

Qu'est-ce qu'un IBAN fictif ?

Un IBAN fictif est un numéro de compte qui est syntaxiquement valide — il respecte la structure IBAN internationale et possède une clé de contrôle correcte selon le calcul MOD-97 — mais qui n'a pas été émis par une banque. Il n'appartient donc pas à un véritable compte bancaire et est utilisé exclusivement au sein de votre comptabilité.

StatementBridge génère un IBAN fictif pour les sources qui n'ont pas d'IBAN propre, afin que vous puissiez tout de même importer ces transactions de manière soignée dans votre progiciel comptable.

Pour quelles sources un IBAN fictif est-il destiné ?

De nombreuses sources de paiement ne fonctionnent pas avec un IBAN émis par une banque. Un IBAN fictif est alors la solution :

• PayPal — un solde PayPal n'est pas un compte bancaire et n'a pas d'IBAN.
• Stripe — les versements et le solde chez Stripe n'ont pas d'IBAN propre.
• Mollie — les paiements et versements via Mollie n'ont pas d'IBAN par solde.
• Cartes de crédit (AMEX, ICS) — un compte de carte de crédit a un numéro de carte, pas d'IBAN.
• Comptes en devises étrangères — les comptes en USD, GBP ou autres devises ont souvent un IBAN étranger ou pas d'IBAN du tout, que de nombreux progiciels n'acceptent pas.

Pourquoi avez-vous besoin d'un IBAN fictif ?

Les progiciels comptables relient un relevé à un compte bancaire sur la base de l'IBAN. Si l'IBAN est absent, ou s'il s'agit d'un IBAN étranger que le progiciel n'accepte pas, vous ne pouvez pas importer les transactions. Les importateurs stricts comme Moneybird exigent en outre un IBAN valide avec la bonne structure — un champ vide ou incorrect entraîne un fichier refusé.

Un IBAN fictif résout ce problème : il est structurellement valide et conforme au MOD-97, donc le progiciel l'accepte comme numéro de compte et relie les transactions au bon compte de votre comptabilité.

Comment cela fonctionne-t-il en pratique ?

1. Générez un IBAN fictif — pendant la conversion, vous choisissez dans les paramètres d'import de générer un IBAN fictif. StatementBridge crée un IBAN valide et conforme au MOD-97.
2. Créez un compte ou un journal distinct — configurez dans votre comptabilité un compte de banque ou un compte d'attente propre pour la source et reliez-y l'IBAN fictif.
3. Convertissez et importez — StatementBridge place l'IBAN fictif dans le fichier MT940 ou CAMT.053, afin que le progiciel relie les transactions au bon compte.

Utilisez un IBAN fictif propre par source et par devise

Utilisez pour chaque source et chaque devise un IBAN fictif propre avec un compte d'attente ou un journal propre. Vous gardez ainsi les soldes séparés et pouvez effectuer un rapprochement par source. Un solde PayPal, une carte de crédit AMEX et un compte en USD reçoivent donc chacun un IBAN fictif distinct. Réutilisez toujours le même IBAN pour les nouveaux imports de la même source, afin que les transactions continuent d'atterrir sur le bon compte.

Pour les devises étrangères, vous utilisez généralement un IBAN NL fictif en combinaison avec un journal de banque distinct dans la bonne devise, car des progiciels comme Exact Online n'acceptent pas toujours un IBAN étranger.

Attention avec les importateurs stricts

Les importateurs stricts ne contrôlent pas seulement la présence d'un IBAN, mais aussi si la structure est correcte. Un numéro inventé au hasard est refusé car la clé de contrôle n'est pas correcte. C'est pourquoi StatementBridge génère toujours un IBAN conforme au MOD-97, afin que le fichier soit également accepté dans un progiciel strict comme Moneybird.