Fiktive IBAN erklärt: für Kreditkarten, PSPs und Fremdwährung

Was ist eine fiktive IBAN?

Eine fiktive IBAN ist eine Kontonummer, die syntaktisch gültig ist — sie entspricht der internationalen IBAN-Struktur und hat eine korrekte Prüfziffer gemäß der MOD-97-Berechnung —, die aber nicht von einer Bank ausgegeben wurde. Sie gehört also nicht zu einem echten Bankkonto und wird ausschließlich innerhalb Ihrer Buchhaltung verwendet.

StatementBridge erzeugt eine fiktive IBAN für Quellen, die von sich aus keine IBAN haben, sodass Sie diese Transaktionen dennoch auf eine saubere Weise in Ihr Buchhaltungspaket importieren können.

Für welche Quellen ist eine fiktive IBAN gedacht?

Viele Zahlungsquellen arbeiten nicht mit einer von einer Bank ausgegebenen IBAN. Eine fiktive IBAN ist dann die Lösung:

• PayPal — ein PayPal-Guthaben ist kein Bankkonto und hat keine IBAN.
• Stripe — Auszahlungen und Guthaben bei Stripe haben keine eigene IBAN.
• Mollie — Zahlungen und Auszahlungen über Mollie haben keine IBAN pro Guthaben.
• Kreditkarten (AMEX, ICS) — ein Kreditkartenkonto hat eine Kartennummer, keine IBAN.
• Fremdwährungskonten — Konten in USD, GBP oder anderen Währungen haben oft eine ausländische IBAN oder gar keine IBAN, die viele Pakete nicht akzeptieren.

Warum benötigen Sie eine fiktive IBAN?

Buchhaltungspakete verknüpfen einen Auszug auf Basis der IBAN mit einem Bankkonto. Fehlt die IBAN oder handelt es sich um eine ausländische IBAN, die das Paket nicht akzeptiert, können Sie die Transaktionen nicht importieren. Strenge Importeure wie Moneybird verlangen zudem eine gültige IBAN mit der richtigen Struktur — ein leeres oder fehlerhaftes Feld führt zu einer abgelehnten Datei.

Eine fiktive IBAN löst dies: Sie ist strukturell gültig und MOD-97-korrekt, daher akzeptiert das Paket sie als Kontonummer und verknüpft die Transaktionen mit dem richtigen Konto in Ihrer Buchhaltung.

Wie funktioniert es in der Praxis?

1. Erzeugen Sie eine fiktive IBAN — während der Konvertierung wählen Sie in den Importeinstellungen die Erzeugung einer fiktiven IBAN. StatementBridge erstellt eine gültige, MOD-97-korrekte IBAN.
2. Legen Sie ein separates Konto oder Journal an — richten Sie in Ihrer Buchhaltung ein eigenes Bank- oder Verrechnungskonto für die Quelle ein und verknüpfen Sie die fiktive IBAN damit.
3. Konvertieren und importieren — StatementBridge setzt die fiktive IBAN in die MT940- oder CAMT.053-Datei, sodass das Paket die Transaktionen mit dem richtigen Konto verknüpft.

Verwenden Sie pro Quelle und pro Währung eine eigene fiktive IBAN

Verwenden Sie für jede Quelle und jede Währung eine eigene fiktive IBAN mit einem eigenen Verrechnungskonto oder Journal. So halten Sie die Salden getrennt und können pro Quelle abstimmen. Ein PayPal-Guthaben, eine AMEX-Kreditkarte und ein USD-Konto erhalten also jeweils eine eigene fiktive IBAN. Verwenden Sie dieselbe IBAN immer wieder für neue Importe derselben Quelle, sodass die Transaktionen auf dem richtigen Konto landen.

Für Fremdwährungen verwenden Sie in der Regel eine fiktive NL-IBAN in Kombination mit einem separaten Bankjournal in der richtigen Währung, weil Pakete wie Exact Online eine ausländische IBAN nicht immer akzeptieren.

Achtung bei strengen Importeuren

Strenge Importeure prüfen nicht nur, ob eine IBAN vorhanden ist, sondern auch, ob die Struktur stimmt. Eine willkürlich erfundene Nummer wird abgelehnt, weil die Prüfziffer nicht stimmt. Deshalb erzeugt StatementBridge immer eine MOD-97-korrekte IBAN, sodass die Datei auch in einem strengen Paket wie Moneybird akzeptiert wird.